31.05.2024
Lesedauer: 5 Minuten
Wenn Sie zum Beispiel einen Ratenkredit für Ihre Hochzeit aufnehmen oder einen Neuwagen mit einem Autokredit finanzieren, berechnet Ihnen die Bank dafür eine Gebühr. Sprich: Die Kreditzinsen definieren den Preis für das Geld, das Sie sich für einen bestimmten Zeitraum leihen. Bei Krediten sind die Zinsen in der Regel in Prozent pro Jahr (p.a.) angegeben.
Die aktuellen Zinsen bei Krediten spielen eine wesentliche Rolle. Denn anhand des Zinssatzes berechnen sich die Kosten einer Finanzierung. Je höher der Kreditzinssatz ausfällt, umso mehr bezahlen Sie für Ihren Kredit. Deshalb ist es wichtig, die aktuellen Kreditzinssätze im Blick zu behalten und die Faktoren für Ihren Zinssatz zu kennen.
Was sind Zinsen und wie beeinflusst der Zinssatz die Kreditkosten?
Was ist der Unterschied zwischen einem Effektivzins und einem Sollzins?
Wir informieren Sie hier, wie Ihre Zinsen berechnet werden und welchen Einfluss sie auf Ihren Kredit haben.
Ganz gleich, um welches Finanzierungsvorhaben es geht: Möchten Sie einen Privatkredit aufnehmen, kommt es darauf an, das beste Kreditangebot auszuwählen. Bei einem Kreditvergleich gehören der Effektivzins bekanntlich zu den wichtigsten Kriterien.
Wie hoch sind die Kreditzinsen? Die Infografik im Folgenden bildet die aktuelle Entwicklung der Kreditzinsen ab.
Die Kreditzinsen sind seit März 2022 wieder im Aufwärtstrend. Grund hierfür ist der Leitzins, den die Europäische Zentralbank (EZB) nach einer mehrjährigen Niedrigzinsphase von 2008 bis 2022 wieder stark angehoben hat. In Phasen niedriger Leitzinsen sind die Kreditzinsen günstiger. Steigt der Leitzins, erhöhen sich die Kosten für Kredite und die Darlehenszinsen steigen. Für Sparer ist die Zinsentwicklung wiederum erfreulich, da sie mehr Zinsen auf Tages- und Festgeld bekommen.
Das reine Entgelt für die Geldleihe eines Kreditgebers an den Kreditnehmer ist der Sollzins (Nominalzins). Dieser bildet die Basis für den effektiven Jahreszins.
Die aktuellen Zinsen bei Krediten entscheiden darüber, wie günstig oder teuer die Finanzierung letztlich ist. Denn die Gesamtkosten einer Finanzierung umfassen neben dem Nettodarlehensbetrag auch die Kreditzinsen. Um die monatlichen Kreditzinsen zu berechnen, ist diese Formel hilfreich:
Das folgende Beispiel veranschaulicht, wie sich die Kreditzinsen mit der Formel berechnen. Wir setzen dafür einen Kreditbetrag von 24.000 Euro und einen Zinssatz von 5 Prozent an.
Da sich der ausstehende Kreditbetrag mit jeder Ratenzahlung verringert, sinken auch die monatlichen Kreditzinsen im Verlauf des Darlehens. Gleichzeitig erhöht sich entsprechend der Tilgungsanteil (Rückzahlung).
Mit dem Kreditrechner ermitteln Sie anhand des Wunschbetrags, der Laufzeit und der aktuellen Kreditzinsen die Monatsrate. Damit können Sie verschiedene Kreditvarianten vergleichen und eine Finanzierung auswählen, die zu Ihnen passt.
Die Tabelle verdeutlicht Ihnen, welcher Zinsaufwand für einen Kredit in Höhe von 25.000 Euro anfällt. Für unseren Vergleich haben wir unterschiedliche Laufzeiten und Zinssätze (effektiver Jahreszins) angenommen. Dadurch sehen Sie, welchen Einfluss die Kreditzinsen auf die Kosten einer Finanzierung haben. Wie hoch Ihre Kreditzinsen ausfallen, hängt von verschiedenen Faktoren wie der persönlichen Bonität ab. Nutzen Sie den Online-Antrag, um ein individuelles Top-Kredit Angebot zu bekommen.
| Wunschbetrag | Laufzeit | Jahreszins | Monatsrate | Gesamtzinsen |
|---|---|---|---|---|
| 25.000 Euro | 120 Monate | 3,69% | 249,45€ | 4.878,80€ |
| 25.000 Euro | 120 Monate | 5,23% | 267,98€ |
7.033,13€ |
| 25.000 Euro | 84 Monate | 3,69% | 338,16€ | 3.381,92€ |
| 25.000 Euro | 84 Monate | 5,23% | 356,06€ | 4.844,08€ |
Nettodarlehensbetrag 25.000 Euro:
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro, effekt. Jahreszins 7,90% fester Sollzins 7,62% p.a., Anzahl Raten / Laufzeit Monate 48, monatliche Rate 242,98 Euro, Gesamtbetrag 11.661,06.
Diese Kondition erhalten mindestens 2/3 der Kunden bei Abschluss eines norisbank Top-Kredits. Bonität vorausgesetzt! Darlehensgeber: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn.
Bei der Auswahl eines Kredits spielen die Kreditzinsen eine entscheidende Rolle. Bei der norisbank helfen wir Ihnen, den Überblick zu behalten und können Ihnen, auch dank unserer Niedrigzins-Garantie, immer ein unverbindliches Angebot mit hervorragenden Konditionen bieten.
Maik Wennrich, Geschäftsführer norisbank
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Wie hoch die Kreditzinsen ausfallen, hängt einerseits von der persönlichen Situation des Kreditnehmers und andererseits vom aktuellen Leitzins ab. Darüber hinaus kann der Zinssatz abhängig von der Darlehenshöhe und der Darlehenslaufzeit variieren.
Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität können sich daher gerade bei Ratenkredite mit bonitätsunabhängigen Zinsen günstige Kreditzinsen sichern.
Gut zu wissen: Falls die Bank einen bonitätsunabhängigen effektiven Jahreszins anbietet, ist eine Bonitätsprüfung dennoch gesetzlich vorgeschrieben.
Ein festes Arbeitsverhältnis mit regulären Einkünften erhöht Ihre Chancen, einen günstigen Ratenkredit zu bekommen. Wichtig ist bei diesem Punkt, dass nach Abzug der Fixkosten noch genügend Geld für die monatlichen Kreditraten zur Verfügung steht.
Kreditsicherheiten können insbesondere für größere Darlehen notwendig sein: wie eine Grundschuld bei der Baufinanzierung.
Für zweckgebundene Kredite wie beispielsweise den Autokredit oder dem Modernisierungskredit bieten Banken oftmals bessere Konditionen an.
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Der Zweidrittelzins („Repräsentatives Beispiel“) entspricht dem Zinssatz, den eine Bank mindestens zwei Dritteln der Kreditnehmer gewährt. Dieser Zinssatz ermöglicht den Vergleich von Krediten mit bonitätsabhängigen Kreditzinsen.
Eine Umschuldung bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Finanzierung zu optimieren. Wenn Sie Ihren teuren Kredit ablösen und ein günstigeres Kreditangebot finden, können Sie dadurch monatlich Geld sparen.
Die Zinsen für Ihren Wunschkredit hängen von vielen verschiedenen Faktoren ab. Laufzeit, Höhe der Kreditsumme oder Zweck spielen ebenso eine Rolle, wie der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Bei der norisbank informieren wir Sie gerne und bieten Ihnen hervorragende Konditionen – inklusive unserer Niedrigzins-Garantie!
